אף פעם לא מוקדם מדי להתחיל לתכנן את העתיד הכלכלי שלכם, במיוחד כשמדברים על החיים שאחרי הפרישה. כולם רוצים להגיע לגיל השלישי כשהם רגועים מבחינה כספית, אבל לא תמיד יודעים מאיפה להתחיל, ולכן עידו עוז מציע את הטיפים הפשוטים והמסודרים שיעזרו לכם לבנות תוכנית פיננסית מקיפה שתבטיח לכם שקט נפשי ואיכות חיים טובה בשנים שעוד לפניכם. הינה ההתחלה לתכנון פיננסי לגיל השלישי.
הבינו את המצב הפיננסי שלכם
הכרת המצב הכספי לתכנון פיננסי לגיל השלישי היא קריטית. עידו עוז מציע להתחיל מהצעדים הבאים:
- רישום כל מקורות ההכנסה שלכם: קצבת פנסיה, חסכונות מתקופת העבודה, אולי יש דירה שמושכרת או השקעות אחרות שמניבות רווחים.
- רישום את כל ההוצאות: יש דברים קבועים כמו שכר דירה או משכנתא, חשבונות מים וחשמל וביטוחי בריאות, ויש גם הוצאות שמשתנות מחודש לחודש, כמו בילויים, קניות או נסיעות לביקור הנכדים.
- הכנת תוכנית לכל חודש: התוכנית תעזור לכם לראות איך אפשר להסתדר עם הכסף שנכנס, ואולי אפילו להצליח לחסוך קצת.
גוונו זרמי הכנסה
חיסכון ופנסיה הם הבסיס הכלכלי, אבל אפשר להרחיב את מעגל ההכנסות כדי ליצור ביטחון כלכלי נוסף. הינה כמה דרכים להגדיל את ההכנסה החודשית:
- עבודה נוספת: אפשר לנצל את הידע והניסיון שצברתם כדי לעבוד בתחום המומחיות שלכם בשעות הפנאי, מה שיכול להיות בייעוץ, הדרכה או עבודה מהבית.
- השקעות בטוחות: הכסף יכול לעבוד בשבילכם גם בערוצים בטוחים יחסית. למשל, אגרות חוב ממשלתיות או מניות של חברות יציבות שמחלקות דיבידנדים באופן קבוע.
- הכנסה קבועה בלי מאמץ: השכרת דירה או השקעה בקרן שמניבה תשלומים חודשיים יכולות לספק זרם הכנסה יציב לאורך זמן.
נהלו את עלויות שירותי הבריאות
ככל שמתבגרים, ההוצאות על שירותי בריאות בדרך כלל גדלות, והן סיבה טובה להתכונן מראש ולתכנן את ההוצאות האלה, במיוחד לקראת גיל הפרישה, עוז ממשיך. הינה כמה צעדים חשובים שכדאי לעשות:
- בדקו היטב את ביטוח הבריאות: צריך לוודא שהוא נותן כיסוי מספיק למגוון צרכים רפואיים שעלולים להתעורר, כמו טיפולים סיעודיים וטיפולי שיניים.
- פתחו חשבון חיסכון מיוחד למצבי חירום רפואיים: הוא יכול לעזור במצבים לא צפויים או בהוצאות שהביטוח לא מכסה במלואן.
- חסכו הרבה כסף בטווח הארוך בעזרת שמירה על אורח חיים בריא ובדיקות רפואיות סדירות שעוזרות לגלות בעיות מוקדם ולמנוע מצבים רפואיים מורכבים שעולים יותר כסף לטפל בהם.
צמצמו הוצאות מיותרות
אפשר לחסוך הרבה כסף בעזרת צמצום הוצאות שאינן הכרחיות, וכך תוכלו להשקיע במה שבאמת חשוב לכם. הינה כמה רעיונות בשבילכם:
- דיור חסכוני יותר: לפעמים כדאי לשקול מעבר לדירה קטנה יותר שיכול להוריד משמעותית את ההוצאות החודשיות על שכר דירה או משכנתא.
- להתמקד בעיקר: חשוב להבדיל בין מה שאתם באמת צריכים לבין מה שסתם בא לכם, ועדיף להשקיע בדברים שתורמים לבריאות ולאיכות החיים שלכם.
- הטבות לגיל השלישי: חברות ועסקים רבים נותנים הנחות והטבות לאזרחים ותיקים, ולכן כדאי לברר על ההטבות האלה ולנצל אותן.
תכננו לטווח ארוך
חשוב מאוד לחשוב על העתיד כשמגיעים לגיל מבוגר, מה שנכון במיוחד לגבי דירה ונכסים, כי צריך לדאוג שיהיה מספיק כסף לכל החיים, מזכיר המומחה לפיננסים. הינה כמה דברים חשובים שכדאי לעשות:
- עדכנו את המסמכים המשפטיים: הם כוללים את הצוואה, ייפוי הכוח והרשימה של האנשים שיקבלו את הכספים והנכסים שלכם, כי ככה תוכלו להיות בטוחים שהכול יתנהל לפי הרצון שלכם.
- בדקו עם יועץ כספים לכמה זמן החסכונות יספיקו: היועץ יכול לעזור לכם לחשב זאת לפי איך שאתם חיים ולפי כמה כסף אתם מוציאים.
- חשבו מה אתם רוצים להשאיר אחריכם: אם רוצים להעביר כסף למשפחה או לתרום לעמותות, צריך להכניס זאת לתכנון הכספי שלכם מראש.
אמצו טכנולוגיה לניהול פיננסי
החיים מלאים במשימות פיננסיות, מתשלום חשבונות ועד ניהול השקעות, והיום יש המון כלים דיגיטליים שעושים אותן להרבה יותר קלות דרך הטלפון החכם או המחשב שיכולים לעזור לכם לשלוט טוב יותר בכספים שלכם ולחסוך זמן יקר. עוז מפרט כמה דוגמאות לכלים שימושיים במיוחד:
- אפליקציות לניהול תקציב: הן עוזרות לראות בדיוק לאן הולך הכסף ומזכירות את יעדי החיסכון, ולכן הרבה אנשים מגלים שככה הרבה יותר קל לחסוך.
- פלטפורמות להשקעות: מאפשרות לעקוב אחרי ההשקעות בכל רגע נתון דרך המסך, ואפשר לראות מה קורה עם הכסף בזמן אמת.
- אפליקציות של הבנק: מאפשרות לשלם חשבונות ולנהל את החשבון ישירות מהטלפון או המחשב בלי צורך להגיע לסניף, וכך הן חוסכות המון זמן וטרחה.
בנו קרן חירום
חשוב מאוד שתהיה לכם קרן חירום למקרים לא צפויים שיכולים לקרות בכל שלב בחיים שיכולים להיות תיקון רכב פתאומי, בעיה רפואית או כל הוצאה גדולה שלא תכננתם. המומחים של חכם משכנתאות ממליצים לחסוך סכום שיספיק ל-6 עד 12 חודשי הוצאות בסיסיות, כמו שכר דירה, מזון וחשבונות. חשוב לשמור את הכסף במקום נגיש כמו תוכנית חיסכון או פיקדון עם ריבית טובה כדי שתוכלו להשתמש בו מייד כשתצטרכו, וככה תהיו מוגנים ורגועים יותר מבחינה כלכלית.
פנו לייעוץ מקצועי
החלטת החלטות כספיות לבד היא לא פשוטה, ולכן ההחלטה הנכונה תהיה לפנות למומחים שיכולים לעזור ולכוון. עוז מציין שיועץ פיננסי יתאים בשבילכם תוכנית אישית שתכלול המלצות להשקעות, דרכים לחסוך במס ותכנון לקראת הפרישה מהעבודה, ומומלץ לחפש יועצים שמתמחים בתכנון פרישה, כי הם יוכלו להתאים בדיוק את הפתרונות המתאימים למצב האישי שלכם.
לסיכום
ניהול פיננסי בגיל השלישי מתחיל בהבנה פשוטה של ההכנסות וההוצאות שלכם, והוא ממשיך בתכנון חכם קדימה. חשוב במיוחד לבנות לעצמכם כמה מקורות הכנסה שונים, להיות ערניים להוצאות על בריאות ולא לשכוח לשמור בצד קצת כסף למקרי חירום. הכי חשוב לא להסס לבקש עזרה מאנשי מקצוע שיכולים לכוון אתכם בדרך הנכונה, כי בסוף כולם רוצים ליהנות מהחיים בלי לדאוג יותר מדי מהכסף.
המידע באתר הוא לא חוות דעת מקצועית או המלצה מקצועית מכל סוג שהוא, כדי לקבל את הטיפול המדויק לצורך הטיפול בבעיה יש לפנות למומחה בתחום בלבד.